Dịch vụ cầm đồ ngày càng trở nên phổ biến như một giải pháp tài chính nhanh chóng và tiện lợi cho nhiều người. Tuy nhiên, bên cạnh những lợi ích nhất định, hoạt động cầm đồ cũng tiềm ẩn nhiều rủi ro nếu thực hiện không đúng quy định. Bài viết này sẽ cung cấp cho bạn thông tin về các hình thức cầm đồ sai cách, mức phạt tương ứng và những lưu ý để tránh vi phạm pháp luật.
Thế nào là cầm đồ sai cách?
Cầm đồ sai cách là hành vi thực hiện các hoạt động cầm đồ bị vi phạm quy định của pháp luật Việt Nam, bao gồm:
- Cầm đồ tài sản không chính chủ: Nghĩa là cầm đồ tài sản do người khác sở hữu mà không có sự ủy quyền hợp lệ.
- Cầm đồ tài sản vi phạm pháp luật: Là hành vi cầm đồ các loại tài sản bị cấm lưu thông, buôn bán hoặc có nguồn gốc bất hợp pháp.
- Cầm đồ mà không lập hợp đồng hoặc lập hợp đồng không đúng quy định: Đây là trường hợp hoạt động dịch vụ cầm đồ nhưng không lập hợp đồng hoặc lập hợp đồng thiếu các thông tin cần thiết theo quy định của pháp luật.
- Cầm đồ với lãi suất cao, thu phí bất hợp lý: Cầm đồ với mức lãi suất vượt quá quy định của pháp luật hoặc thu các khoản phí bất hợp lý, không đúng quy định.
- Các hành vi vi phạm khác như: Không đảm bảo an ninh trật tự cho cơ sở kinh doanh, không lưu giữ hồ sơ cầm đồ đầy đủ, sử dụng vũ lực để đòi nợ,…
Các trường hợp bị phạt khi cầm đồ sai cách và mức phạt tương ứng
Căn cứ theo Điều 12 Nghị định số 144/2021/NĐ-CP ngày 31/12/2021 của Chính phủ, nếu các cơ sở kinh doanh dịch vụ cầm đồ sai cách sẽ bị xử lý vi phạm hành chính với các mức phạt như sau:
Phí phạt 1.000.000 – 2.000.000 đồng
- Báo cáo định kỳ, lập sổ quản lý, thông báo với cơ quan Công an không đúng thời hạn, quy định.
- Không xuất trình Giấy chứng nhận đủ điều kiện về an ninh, trật tự theo quy định khi có yêu cầu kiểm tra.
Phí phạt 2.000.000 – 5.000.000 đồng
- Không báo cáo định kỳ về tình hình, kết quả thực hiện các quy định về an ninh, trật tự.
- Không bố trí kho bảo quản hoặc kho không đảm bảo yêu cầu an ninh.
- Không lưu giữ bản sao giấy tờ tùy thân của người cầm cố.
- Quá hạn thông báo thay đổi người chịu trách nhiệm an ninh, trật tự.
Phí phạt 5.000.000 – 10.000.000 đồng
- Không lập hợp đồng khi nhận cầm cố tài sản.
- Nhận cầm cố tài sản mà không lưu giữ tài sản hoặc bản chính giấy chứng nhận quyền sở hữu tài sản.
- Nhận cầm cố tài sản của người khác nhưng không có ủy quyền hợp lệ.
Phí phạt 10.000.000 – 20.000.000 đồng
- Hoạt động kinh doanh khi chưa được cấp, bị thu hồi hoặc tước quyền sử dụng Giấy chứng nhận an ninh, trật tự.
- Kinh doanh dịch vụ cầm đồ cho vay tiền với lãi suất vượt quá quy định.
- Không đăng ký kinh doanh nhưng vẫn cho vay tiền có cầm cố hoặc không cầm cố nhưng lãi suất vượt quá quy định.
- Không bảo quản tài sản cầm cố đúng quy định.
Phí phạt 20.000.000 – 40.000.000 đồng
- Nhận cầm cố tài sản có nguồn gốc từ việc lừa đảo, chiếm đoạt hoặc do người khác phạm tội mà có được.
- Sử dụng vũ lực để đe dọa hoặc đòi nợ.
Hậu quả của việc cầm đồ sai cách
Cầm đồ là một hình thức vay vốn phổ biến trong xã hội, giúp người dân giải quyết nhu cầu tài chính tạm thời. Tuy nhiên, việc cầm đồ sai cách tiềm ẩn nhiều nguy cơ và có thể dẫn đến những hậu quả nghiêm trọng cho cả người đi cầm đồ và cơ sở kinh doanh dịch vụ này.
Đối với người đi cầm đồ
Người đi cầm đồ có nguy cơ bị mất tài sản cầm cố do cầm đồ tài sản không chính chủ, tài sản vi phạm pháp luật hoặc cầm đồ tại cơ sở không uy tín. Việc bị bóc lột, lừa đảo bởi các cơ sở cầm đồ gian lận cũng là một nguy cơ tiềm ẩn. Hơn nữa, cầm đồ sai cách còn ảnh hưởng đến uy tín, danh dự của người đi cầm đồ.
Đối với bên cung cấp dịch vụ cầm đồ
Nếu cầm đồ sai cách, cơ sở kinh doanh có thể bị phạt tiền từ 1.000.000 đồng đến 40.000.000 đồng tùy theo mức độ vi phạm. Bên cạnh đó, cửa hàng còn có thể bị tước Giấy chứng nhận đủ điều kiện về an ninh, trật tự, dẫn đến việc đóng cửa hoạt động. Hoặc thậm chí là bị truy cứu trách nhiệm hình sự nếu vi phạm nghiêm trọng.
Hậu quả chung cho cộng đồng
Cầm đồ sai cách còn gây ra những hậu quả chung cho cộng đồng như mất an ninh trật tự, rối loạn thị trường và ảnh hưởng đến đạo đức xã hội.
Một số lưu ý khi cầm đồ để tránh bị phạt
Để tránh bị phạt, doanh nghiệp kinh doanh dịch vụ cầm đồ cần lưu ý một số điều sau đây:
- Hoạt động theo đúng quy định pháp luật: Doanh nghiệp kinh doanh dịch vụ cầm đồ phải được cấp phép hoạt động theo quy định của pháp luật. Đồng thời, đáp ứng đầy đủ các điều kiện về trụ sở, trang thiết bị, nhân viên, hồ sơ, sổ sách theo quy định.
- Quản lý tài sản cầm cố chặt chẽ: Doanh nghiệp cần lập sổ theo dõi tài sản cầm cố đầy đủ thông tin về tài sản, chủ sở hữu, thời hạn cầm cố, lãi suất, phí phạt,… Tuyệt đối không được cầm cố tài sản vi phạm pháp luật, hoặc không rõ nguồn gốc. Cách này sẽ giúp doanh nghiệp của bạn tránh những tranh chấp sau này và nâng cao uy tín của cơ sở kinh doanh.
- Lập hợp đồng cầm đồ rõ ràng, minh bạch: Việc lập hợp đồng cầm đồ rõ ràng, minh bạch (gồm thông tin về hai bên, tài sản cầm cố, thời hạn cầm cố, lãi suất,…) sẽ giúp đảm bảo quyền lợi cho cả hai bên. Đồng thời, tránh những tranh chấp sau này cũng như giúp bảo vệ quyền lợi của khách hàng.
- Báo cáo hoạt động kinh doanh đầy đủ, chính xác: Việc báo cáo hoạt động kinh doanh đầy đủ, chính xác sẽ giúp cơ quan chức năng nắm bắt tình hình hoạt động của doanh nghiệp. Từ đó kịp thời phát hiện và xử lý những vi phạm nếu có.
Trên đây là những thông tin về các loại phí phạt khi cầm đồ sai cách mà doanh nghiệp có thể phải đối mặt. Hy vọng rằng những chia sẻ từ cầm đồ Hà Nội sẽ giúp bạn hiểu rõ hơn về quy định và cách tránh vi phạm khi tham gia vào lĩnh vực cầm đồ.
